파이어족 뜻, 발생 배경 및 필요 자산 규모

 

1. 파이어족 뜻, 의미

경제적 자립(Financial Independence)의 'FI'와 조기은퇴(ReTire Early) 'RE'를 합쳐서 'FIRE' (파이어)라고 불리며 여기에 우리나라에 전파되면서 '족(族)'이라는 합성어가 붙게 되면서 파이어족이라는 단어가 생겨났습니다. 경제적 자립을 이루어 자발적인 조기 은퇴를 추진하는 사람들을 일컫는 신조어입니다. 일반적인 은퇴 연령인 50~60대가 아닌 30~40대에 조기 은퇴를 목표로, 빠르면 20대부터 지출을 줄이고 적극적인 금융투자 및 부동산 투자, 저축 등으로 재정적 독립을 이뤄내 직장을 정년퇴직 이전 조기 은퇴 후 생계를 위한 근로소득 활동을 하지 않고 본인이 원하는 일을 하며 사는 삶을 영위하고자 하는 사람들입니다. 조기은퇴를 희망하는 사람들은 불필요한 소비를 줄여 재정관리에 힘을 쏟고, 수입의 높은 비율을 저축, 투자하여 파이어 달성 이후 그들이 원하는 생활을 영위할 수 있도록 준비고자 합니다. 은퇴 이후 여유로운 삶을 원하기보다는 절약하며 안정적인 생활을 하는 것에 목표를 두고 있습니다. 간혹 많은 자산으로 금융상품 투자 또는  부동산 투자로 성공한 사람들이 본인을 파이어족이라고 칭하는 경우가 있으나, 이는 엄밀히 말하면 파이어족이라기보다 전문투자자로 직업을 변경한 것이 더 맞을 것 같다는 생각이 듭니다.

 

 2. 파이어 발생배경

파이어의 시작은 미국으로 재정적 독립과 의식적인 지출의 철학을 장려한 비키 로빈과 조 도밍게스의 저서 'Your Money or Your Life'(1992)로  볼 수 있습니다. 그러나 FIRE라는 용어는 21세기 초 블로그와 온라인 커뮤니티등을 통해 인기를 얻기 시작했으며, 블로그에서 개인들이  FIRE를 달성하기 위한 전략과 경험, 성공사례를 공유하면서 인기를 얻게 되었습니다. 특히 글로벌 금융위기 이후 전통적인 사회보장제도가 붕괴되고 불황이 계속되는 정세 속에 베이비붐세대가 은퇴 후에도 경제적으로 어려움을 겪으며 생활하는 모습을 본 밀레니얼 세대의 주목을 받게 되었습니다. 이후 파이어 운동은 호주, 영구, 네덜란드 등으로 확산되었으며, 우리나라에도 전파되어 현재 많은 사람들의 관심을 받게 되었습니다. 주로 고학력. 고소득 계층을 위주로 파이어 운동이 확산되었는데, 직업에 대한 불만족, 높은 실업률, 경제적 불안등이 주요 요인이 되었다는 분석도 있습니다. FIRE운동을 비판하는 사람들도 생겨났으며, 소득이 낮거나 재정적으로 상당한 책임이 있는 개인들에게 달성이 어려운 것으로 인식되어 파이어족에게 상대적 박탈감을 느낄 수 있어 우려를 제기하기도 합니다. 많은 직장인들의 소득이 40대 최고점에 이르는 것을 볼 때,  FIRE는 사회보장제도 혜택에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 은퇴 이후 근로소득 없이 부동산이나 금융소득에만 의지할 경우 상황에 따라 계획에 차질이 생길 가능성도 있습니다. 또한 이른 나이에 은퇴로 사회의 노동력이 고갈되는 현상이 발생할 것이라는 우려도 있습니다. 

 

3. 파이어 하기 위한  자산 규모

행복해지려면 얼마가 필요할까요? 네이처(Natrue)에 실린 연구조사에 따르면 인간을 행복하게 만족시켜 줄 소득 수준의 이상적이 지점이 있다고 합니다. 164개국의 170만 명 이상을 상대로 설문 조사한 결과에  따르면 정서적인 안정을 유지할 수 있는 이상적은 소득은 6만~7만 5000천 달러(한화 6600~8250만 원) 수준이라고 합니다. 파이어의 공식에 따르면 현재 연 생활비 지출의 25배를 저축하면 은퇴준비가 가능하다고 합니다. 은퇴 후 생활에 필요한 생계유지비를 계산하는 공식으로 유명한 4%의 법칙이 있습니다. 예를 들어 내가 생활비로 연간 5000만 원을 쓴다고 가정하면 은퇴를 준비하려면 12억 5000천만 원이 필요하다는 것입니다. 12억 5천만 원을 연 5%의 수익으로 계산하면 6250만 원입니다. 그러므로 매년 4%(5천만 원)만 인출한다면 경기 인플레이션과 시장하락등의 상황에 대비할 수 있다는 가정하에 '안전한 인출률' 또는 '4퍼센트의 법칙'이라고 부릅니다. 파이어족이 늘어나면서 자산에 따른 분류를 생겨났습니다. Fat  파이어 : 평균 유동자산 25억 이상. 연간 생계유지비 1억 이상. 파이어 : 유동자산 10~22.5억 사이. 연간 생계유지비 4천~1억 사이. Lean 파이어 : 최소한의 종잣돈으로 파이어족이 된 사람들로 평균 유동자산 7.5억. 연간 생계유지비 4천만 원 이하. Barista 파이어 : 최소한의 종잣돈으로 파이어족이 된 후 부족한 생계비를 파트타임인 기타 경제 활동을 통해 보충. FIRE 자산규모에 따라 4가지 구간으로 분류하기도 합니다.