재테크 뜻 3대법칙 투자전략

 

1. 재테크 뜻

재무라는 의미의 한자 '재(財)'와 기술을 의미하는 테크놀로지(technology)의 테크(tech) 합성어입니다. '하이테크놀로지'의 합성어를 줄인 '하이테크'를 본떠 만들었습니다. 본래 기업 경영에서 사용되던 용어지만 외환위기 이후 경제에 대한 사람들의 관심이 높아지면서 자산을 안전하게 불리려는 일반 가정에서도 사용되게 되었습니다. 현재는 자산을 증식시키는 기술로 사용되고 있으며, 특히 투자자들은 '3대 법칙'이라 불리는 원칙을 적용하여 안정적이고 지속적인 수익을 창출하려는 노력을 기울이고 있습니다. 가정의 전형적인 재테크 방법이던 저축이 2000년대 들어서면서 금리 인하와 비과세저축제도 축소 및 폐지에 따라 재테크를 할 수 있는 방법이 줄어들면서 부동산이나, 주식과 펀드등 위험이 높아 기피하던 투자상품의 재테크 방법이 인기를 끌게 되었습니다. 재테크에 대한 사람들의 관심 증가와 함께 금융상품의 다양화와 전문지식이 요구되는 사례가 많아지자 국내 금융기관들은 투자 상담 전문가를 고객접점에 배치하여 정보를 제공하고 투자금 유치 경쟁이 시작되었습니다. 일반적으로 재테크는 운이 좋아야 한다고 생각하는 사람들도 있으나 진정한 재테크는 소득 일부를 저축 또는 투자를 통해 돈을 모으고, 이 돈을 효율적으로 시간과 효용에 따라 배분하는 방법을 배우는 데에서 출발합니다. 

 

2. 3대 법칙

재테크의 3대 법칙은 수익성, 안정성, 환금성을 말합니다. 첫 번째로 수익성은 돈을 모을 때 가장 중요한 부분입니다. 아무리 안전하고 환금이 빠른 투자상품이라고 해도 수익성이 없다면 투자의 의미가 없을 겁니다. 투자자산을 계속 늘릴 수 있다면 좋겠지만 한정된 자산을 투자하여 최대한 많은 수익을 창출해야 하기 때문에 수익성은 중요한 부분입니다. 두 번째로 안전성입니다. 수익성이 중요하지만 수익만 쫓아 투자하다 보면 안전성을 놓치는 경우가 대다수입니다. 기대 수익률이 높으면 원금 손실에 대한 위험도 높은 경우 재테크 수단의  가치는 떨어지게 됩니다. '모든 달걀을 한 바구니에 담지 말라'는 유명한 말이 있습니다. 투자 위험을 분산하고 다양한 상품을 활용하는 것입니다. 또한 투자 상품에 대한 공부를 열심히 해서 정보를 습득하여 리스크를 줄이는 것도 좋은 방법입니다. 세 번째로 투자 중 급한 상황이 생겨 투자금을 회수해야 할 경우 빠른 시간에 투자금 회수가 가능한지가 중요합니다. 바로 환금성입니다. 투자상품을 돈으로 다시 바꾼다는 이야기입니다. 적금과 주식의 경우 현금화가 용이하지만 부동산은 현금화에 많은 시간이 소요될 수 있습니다. 투자계획을 세울 때 결혼, 이사, 부동산구매 등과 같은 목돈을 지출해야 하는 계획이 있다면 환금이 가능한 시기를 파악하여 투자계획을 세워야 합니다. 

 

3. 3대 법칙을 통한 투자전략

우선 나의 수입과 지출의 성향을 파악하는 것이 중요합니다. 꾸준히 가계부를 작성하여 나의 소비패턴을 분석하면 불필요한 지출을 막을 수 있고 이것은 재테크의 첫걸음이 될 수 있습니다. 재물을 효과적으로 증가시키기 위해서는 투자를 다양화하는 것이 중요입니다. 개개인의 성향에 따라 자신만의 재테크 방식을 찾아야 합니다. 투자에는 많은 방식과 상품이 존재합니다. 주식, 부동산, 채권 등 여러 자산에 분산 투자함으로써 투자자는 시장 변동성에 대한 대비하고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다. 또한, 각 자산 간의 연관성을 고려하여 투자 포트폴리오를 구성함으로써 리스크를 최소화하는 효과를 얻을 수 있습니다. 재테크에서 시간은 무척 중요한 역할을 합니다. 시간을 통해 투자 수익을 복리적으로 누적시키는 것이 가능하며, 이를 통해 투자자는 꾸준한 성장과 높은 수익률을 이룰 수 있습니다. 투자를 시작할 때부터 장기적인 관점을 가지고 자산을 관리하며 복리의 힘을 최대한 활용하는 것이 핵심입니다. 시장 상황이 변함에 따라 투자 포트폴리오의 상품별 비중을 조정하는 것이 중요합니다. 투자자는 정기적으로 포트폴리오를 검토하고 필요에 따라 리밸런싱을 수행함으로써 자산의 손실을 대비하고 투자계획을 유지할 수 있습니다. 이는 리스크 관리에 도움을 주어, 효율적인 자산 배분을 통해 수익을 극대화할 수 있습니다. 재테크는 투자자에게 안정적이고 지속적인 자산 증식을 위한 핵심적인 수단으로 자리매김하고 있습니다. 3대 법칙을 통한 분산투자, 시간과 금리의 활용, 그리고 전략적인 리밸런싱을 수행함으로 투자자는 안정적이고 높은 수익률을 기대할 수 있게 됩니다.