통장쪼개기 방법 및 활용 추천통장

 

통장 쪼개기란 수입이 입금되는 통장 이외 사용목적별로 여러 개의 통장을 만들어 금액을 나누어 넣고 수입과 지출을 관리하는 것을 말합니다.  다시 말해 돈을 나누어 사용하는 것을 말합니다. 한 개의 통장을 사용하면 수입과 지출을 정확히 파악하기 어렵고, 계획적인 지출을 할 수없게 됩니다. 소비를 먼저 하다가 저축을 할 수 없는 상황이 생기기도 합니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 통장은 용도별로 나누어 사용하는 것을 추천합니다. 

 

1.통장쪼개기 방법

직장생활을 처음 시작하게 되면 급여를 입금받을 통장을 만들게 됩니다. 요즘은 현금으로 월급을 지급하는 회사는 찾아보기 어렵습니다. 각 은행에는 급여를 입금받는 용도의 상품을 만들어 가입자를 유치하고 있습니다. 일반수시입출금 통장과 달리 매달 고정적으로 급여가 이체되는 통장은 여러 가지 혜택을 줍니다. 높은 금리를 적용해 주거나, 타행이체수수료 면제, 연계되는 적금상품에 가입 시 우대금리를 적용하는 등에 혜택을 받을 수 있습니다. 은행마다 상이하므로 여러 가지를 비교 후 가입하는 걸 추천합니다. 급여통장이라고 해서 자영업자가 가입할 수 없는 것은 아닙니다. 매달 급여 또는 월급이라는 내역으로 입금이 확인되면 혜택을 적용받을 수 있으니 수입의 일정액을 급여통장에 이체하여 활용하는 방법이 있습니다. 통장을쪼개기 앞서 가계부 작성을 해야 합니다. 소비항목과 지출금액을 알아야 통장 나누기를 좀 더 쉽게 할 수 있습니다. 3개월간 지출내역을 확인하고 항목별로 분류합니다. 저축(투자) 통장, 지출(생활비) 통장, 비상금통장등 최소 3개를 추가로 만드는 걸 추천합니다. 물론 목적에 따라 더 추가하기도 하지만 너무 많은 통장은 오히려 관리에 어려움이 있습니다.

 

2. 저축(투자)통장

흔히들 저축은 지출을 하고 남는 금액으로 하는 것이라고 생각하는 사람들이 많습니다. 하지만 지출을 먼저 하고 나면 남는 돈은 거의 없습니다. 수입은 고정적이고 소비는 할수록 늘어나게 됩니다. 재테크를 잘하는 사람들은 선저축 후지출을 해야 한다고 강조합니다. 수입에서 고정적으로 지출되는 항목을 제외하고 저축할 수 있는 금액을 정하여 급여통장에 급여가 이체됨과 통시에 저축통장으로 이체시킵니다. 가입한 저축상품을 해당 계좌에 정기이체를 설정하면 목돈을 만드는데 도움이 됩니다. 단, 급여통장에서 적금을 이체할 경우 우대금리를 주는 은행상품이 있을 수 있으므로, 이런 경우는 급여통장에서 바로 이체되도록 하는 것이 좋습니다. 고정수입 이외 수입이 생겨 저축금액을 늘리고 싶다거나 투자를 목적으로 돈을 모을 때 사용하는 용도로도 사용할 수 있습니다.

 

3. 지출(생활비) 통장

생활비로 지출되는 항목의 금액을 관리하는 통장입니다. 식비, 의류, 문화비, 교통비, 모임비 등 매달 고정적인 금액은 아니지만 필수로 지출되는 항목들의 금액을 정해 넣어 놓고 예산안에 지출하도록 유도할 수 있습니다. 지출은 가급적으로 체크카드를 만들어 사용하는 것이 좋습니다. 신용카드는 사용 후 익월에 결제되는 경우가 대다수라 바로 지출이 이뤄지지 않아 소비를 부추기게 되므로 체크카드를 만들어 지출통장에 연결하여 사용하면 바로 출금이 이뤄져 예산관리가 쉽고 계획 없는 지출을 지양하게 되는 효과가 있습니다. 또한 연말정산 시 신용카드 사용금액보다 체크카드로 사용한 금액의 공제율이 더 높습니다. 예산금액에서 사용 후 남은 금액은 비상금 통장으로 이체합니다. 또는 남은 금액만큼 다음 달 지출예산 금액에서 빼고 이체해도 좋습니다. 관리하기 편한 방법으로 하면 됩니다.

 

4. 비상금통장

고정된 지출이나 매달 변동적으로 지출되는 항목 이외 갑자기 지출해야 하는 일이 생기기도 합니다. 비교적 고가인 가전제품이나 가구가 고장 나 수리 혹은 새로 구매를 해야 한다거나, 갑자기 목돈을 지출해야 하는 경조사, 병원비 등의 일이 발생했을 때를 대비해 준비하는 것이 좋습니다. 준비 없이 이러한 상황이 생기면 여태껏 열심히 모아 온 적금을 만기 전에 해지하는 상황이 생길 수 도 있습니다. 적금을 만기 전에 해지하면 우대금리등의 혜택을 받지 못하게 되므로 여러모로 손해가 아닐 수 없습니다.  전문가들은 최소한 평균 생활비의 3배, 한 달 급여의 2~3배의 금액을 비상금으로 가지고 있는 것이 좋다고 추천합니다. 매달 일정금액을 비상금항목으로 모아도 좋고, 지출통장에서 남은 금액을 활용하는 방법도 있습니다. 비상금통장은 언제 지출이 생길지 모르는 상황을 대비하므로 적금이나 예금 같은 가입기간이 정해진 상품보다 짧은 기간을 예치해도 비교적 높은 금리를 주는 파킹통장이나 CMA 계좌를 활용하는 것이 좋습니다. 두 상품 모두 수시입출금이 가능하고 일반 수시입출 통장에 비해 높은 이자를 받을 수 있어 적합한 상품입니다.

 

5. 이외 여러 가지 통장

상기 4가지는 통장 쪼개의 기본이 되므로 나누어 사용하길 추천합니다. 이외 여행을 좋아하는 사람이라면 여행용 통장을 추가로 만드는 것도 좋습니다. 여행도 큰 금액이 지출되는 항목입니다. 매달 미리 일정금액을 모아 놓으면 부담을 덜 수 있어 즐거운 여행을 준비하는데 도움이 될 것입니다. 자녀가 있는 사람이라면 통장을 따로 나누어 관리하는 것도 좋습니다. 국가에서 지급하는 아동수당, 자녀장려금등 그리고 친인척이 아이에게 주는 용돈이나 세뱃돈을 자녀이름으로 통장을 개설하여 관리해 주면 저축하는 습관을 길러주고 아이가 자라면서 목돈이 필요한 상황에 사용할 수 도 있으며, 추후 아이에게 상속하여 자립하는데 도움을 줄 수 있습니다. 데이트통장을 만드는 연인들도 많습니다. 데이트를 하면 의외로 지출을 많이 하게 되는데 이때 어느 한쪽이 지출을 많이 하게 되면 부담이 되기도 하는데 함께 모으는 즐거움과 예산안에서 계획적인 소비를 하며 데이트를 즐길 수 있겠습니다.